Основываясь на нашем опыте, ниже мы публикуем ряд критериев,
которые помогут выбрать подходящий банк.

Критерий 1

Назначение счета и деловая направленность банка – должны совпадать

Ваш бизнес и пожелания должны вписываться в политику приглянувшегося вам банка. Упрощенно, банки можно разделить на: коммерческие и инвестиционные (сберегательные).

Коммерческие банки приветствуют большое количество транзакций; требования к минимальному депозиту, обычно, отсутствуют; стоимость обслуживания невысокая.

Инвестиционные (сберегательные) банки ориентированы на сохранение и приумножение активов клиента; количество транзакций обычно ограничено 3-6 шт. в месяц; требуется наличие на счету минимального остатка или депозита (10,000 – 1 000,000 USD); банки хорошо заботятся о клиентах, предоставляя индивидуальный сервис высокого уровня. У таких банков – хорошая репутация и высокий рейтинг. Они отлично подходят для аккумулирования средств и получения пассивной прибыли.

Критерий 2

Необходимость поездки в банк для открытия счета

Большинство наших клиентов предпочитают открыть счет дистанционно, без выезда в банк. Это пожелание сужает круг возможных банков.

Открытие счетов дистанционно возможно, например: на Кипре, в странах Прибалтики, в Боснии и Герцеговине, Грузии, в большинстве оффшорных юрисдикций (Белиз, Сейшеллы, Маврикий, Сент Винсент и Гренадин,..) и в некоторых банках Западной Европы.

Для открытия счета в Гонконге, Панаме, Сингапуре, США выезд в банк обязателен.

Критерий 3

Желание предоставить поменьше информации о себе и о своем бизнесе

Сегодня практически все банки спрашивают много информации, кто-то меньше, кто-то больше. Это не инициатива самих банков, последние вынуждены выполнять требования, возложенные на них законодательством.

Мы рекомендуем осторожно относиться к банкам, которые ничего не спрашивают.

Критерий 4

Стоимость обслуживания

Более бюджетную стоимость обслуживания предлагают коммерческие банки, например, банки Прибалтики, Кипра, Боснии и Герцеговины, Гонконга, Панамы.

Европейские банки (швейцарские, австрийские, лихтенштейнские и т.д.), сыскавшие славу надежных и респектабельных, в своем большинстве относятся к сберегательным. Стоимость обслуживания в таких банках значительно выше, чем в коммерческих.

Критерий 5

Банковская тайна

Если для вас это один из основных критериев выбора банка, рекомендуем:

• Выбирать страну с высокими стандартами банковской тайны и строгими законами в отношении разглашения информации, составляющей банковскую тайну.


• Обращать внимание на существующие международные соглашения о взаимной помощи и выдаче информации.

Например, плохо обстоят дела с банковской тайной в Прибалтике. Мы, скорее, не рекомендуем открывать счета в Прибалтике.

Швейцария, в прошлом такая популярная благодаря высочайшему уровню банковской тайны, сегодня сильно сдает позиции (и клиентов). Для граждан Украины климат в Швейцарии по-прежнему хорош. Украина не имеет на международной арене достаточного веса для того, чтобы Швейцария сдала украинских клиентов. Хорошо с банковской тайной в Сингапуре, Панаме и Австрии.

Критерий 6

Наличие определенных банковских продуктов и условий обслуживания может стать определяющим при выборе банка.

• Карточные продукты. Некоторые банки предлагают выпуск карт, которые не содержат имени владельца (анонимные). В зависимости от банка и типа карты процент за снятие наличных может сильно отличатся (от 1.25% до 4.5 %), как и процент при оплате карточкой. Некоторые карты привязываются непосредственно к счету, некоторые требуют специального перевода со счета и т.д.


• Интернет-банкинг очень удобен и популярен. Эта опция есть у большинства (но не у всех) банков.


• Корпоративные Платежные Системы. С их помощью можно оплачивать комиссионные или зарплаты, перечисляя деньги со счета компании на личные карты сотрудников.


• Брокерские счета (brokerage account, investment account) – позволяют осуществлять сделки с ценными бумагами.


• FOREX счета – счета для операций на рынках иностранных валют.


• Коммерческие инструменты типа аккредитивов и гарантий не характерны для сберегательных банков.


• Для многих клиентов принципиально наличие в банке русскоязычного персонала.

При выборе банка мы рекомендуем обращаться к специалистам. Они учтут все ваши пожелания и предложат оптимальный вариант.

Привлечение специалиста позволяет свести к минимуму неприятные казусы, которые могут возникнуть в процессе работы. Часто удается сэкономить и на стоимости обслуживания, подобрав оптимальный банк.