Безналичная форма расчетов в процессе приобретения разнообразных товаров и услуг занимает лидирующую позицию по числу финансовых операций среди рядовых граждан. Одновременно с повышением спроса на онлайн-платежи ощутимо увеличилось количество пользователей пластиковых карт.
Среди главных проблем безналичных расчетов эмитенты отмечают риск хищения конфиденциальных данных и денежных средств злоумышленниками. Мошенники активно пользуются классическими и современными инструментами, позволяющими получить доступ к картам.
Для снижения риска незаконного вмешательства в работу платежных систем банками принимаются специальные меры. Утечка конфиденциальных данных исключается с помощью протоколов безопасности. В частности, для получения доступа к карте применяется двухфакторная идентификация.
Что такое 3-D Secure?
Технология 3-D Secure – это общепринятый в банковской отрасли протокол безопасности, предусматривающий два этапа аутентификации плательщика без непосредственного использования ПИН-кода пластиковой карты. Для осуществления транзакции понадобится мобильный телефон. На защищенной странице сайта придется также указать номер, срок действия и CVV/CVC код карты.
Важно! Название "3-D Secure" произошло от трех доменов, последовательное обращение к которым позволяет выполнять защищенные финансовые операции в интернете.
В процессе оплаты участвует:
1. Домен продавца, исполнителя услуг либо финансовой организации, куда должны поступить деньги.
2. Домен банка, выпустившего кредитную или дебетовую карту, с помощью реквизитов которой производится платеж.
3. Домен совместимости, который предоставляет платежная система для обеспечения работы 3-D Secure.
Пластиковые карты крупнейших эмитентов оснащены системой безопасности по умолчанию. Первыми платежными системами, начавшими использовать протокол 3-D Secure, были Visa и Mastercard. Сейчас этот защитный инструмент применяется повсеместно. Например, им могут пользоваться владельцы карт МИР.
В зависимости от платежной системы уведомление о поддержке 3-D Secure может выглядеть следующим образом:
• Verified by Visa (VbV).
• Mastercard SecureCode (MCC).
• J/Secure.
• Safe Key.
• American Express Safe Key.
• МИР Accept.
Информация о применении технологии указывается на официальных сайтах крупных интернет-магазинов. Чтобы узнать, поддерживает ли конкретная карта 3-D Secure, рекомендуется изучить описание продукта на сайте эмитента, лично обратиться в банк или попробовать провести платеж в интернете.
Важно! Система безопасности не активирована, если для онлайн-оплаты не требуется SMS-код.
Как работает протокол 3-D Secure?
Принцип действия протокола 3-D Secure основан на переходе плательщика после указания реквизитов карты на защищенную страницу, где размещается онлайн-форма эмитента. На привязанный к карте номер телефона или адрес электронной почты направляется одноразовый код. Именно этот пароль нужно ввести в специальное поле, находящееся на открывшейся странице.
Несколько особенностей 3-D Secure:
1. Технология не допускает платежей в случае использования карты посторонними лицами.
2. Без телефона, на который поступит SMS-код, оплату выполнить не получится.
3. Срок действия кода, как правило, не превышает 3-5 минут.
4. При необходимости можно повторно запросить код.
5. При введении неправильного кода от 3 до 5 раз некоторые карты блокируются.
6. Банк может выполнить дополнительную проверку, например, позвонить владельцу карты.
Таким образом, платеж обрабатывается эмитентом только при условии поступления правильной информации о карте и после ввода клиентом актуального одноразового кода. Если данные указаны неверно, необходимо перепроверить платежные реквизиты, а затем повторно выслать SMS.
Как пользоваться картой с 3-D Secure?
Для выполнения платежных операций с использованием 3-D Secure покупателю необходимо помимо номера, срока действия и CVV-кода карты ввести уникальную последовательность цифр, поступившую в SMS. Одноразовый пароль вводится не позднее срока, установленного эмитентом.
Важно! Сообщать код никому не нужно. Сотрудники банков и магазинов не вправе его проверять.
Для осуществления платежа рекомендуется заранее убедиться в том, что привязанный к карте телефон исправен, на нем достаточно денежных средств и уровень сигнала сети позволяет принимать сообщения. В остальном никакие дополнительные трудности с применением технологии возникнут не должны.
Каковы преимущества 3-D Secure?
Протокол 3-D Secure повышает безопасность финансовых операций с использованием банковских карт. Платежных реквизитов недостаточно для совершения транзакций. Воспользоваться карточкой в случае кражи или потери удастся только при наличии работающего телефона, на который она зарегистрирована.
Плюсы 3-D Secure:
• Многоуровневая проверка подлинности карты и личности плательщика.
• Отказ от ввода ПИН-кода при осуществлении платежей в интернете.
• Повышение безопасности платежей с пластиковых и виртуальных карт.
• Снижения риска кражи денег в случае компрометации реквизитов карты.
Удобство одноразовых кодов для выполнения расходных операций заключается в отсутствии острой необходимости их запоминать. Некоторые приложения для смартфонов позволяют автоматически заполнять онлайн-формы, используя полученные пароли и QR-коды. Простота и оперативность обработки сообщений упрощает процесс выполнения платежей.
Применение 3-D Secure дает возможность эмитенту в случае поступления претензии со стороны клиента возложить часть ответственности за несанкционированную оплату на интернет-магазин, не поддерживающий протокол безопасности. В итоге получить компенсацию становится намного проще, так как торговые площадки обычно стараются поддерживать безукоризненную репутацию.
Заключение
Если протокол безопасности не подключен по умолчанию, активировать его можно обратившись в банк-эмитент. Технология 3-D Secure не способна полностью обезопасить безналичные платежи в интернете, но она призвана значительно повысить уровень сохранности денежных средств на балансе карты.
По материалам Новости банков от GSL
Аренда принтеров, мфу, плоттеров и сканеров формата А4, А3, АО с оплатой за отпечаток от 45 копеек в 85 регионах. Аренда принтеров, аренда мфу, аренда оргтехники - https://renta.oplus.ru/ или здесь https://renta.oplus.ru/rent-printers-and-MFP-in-sankt-peterburg-i-leningradskaya-oblast