Безналичная форма расчетов в процессе приобретения разнообразных товаров и услуг занимает лидирующую позицию по числу финансовых операций среди рядовых граждан. Одновременно с повышением спроса на онлайн-платежи ощутимо увеличилось количество пользователей пластиковых карт.

Среди главных проблем безналичных расчетов эмитенты отмечают риск хищения конфиденциальных данных и денежных средств злоумышленниками. Мошенники активно пользуются классическими и современными инструментами, позволяющими получить доступ к картам.

Для снижения риска незаконного вмешательства в работу платежных систем банками принимаются специальные меры. Утечка конфиденциальных данных исключается с помощью протоколов безопасности. В частности, для получения доступа к карте применяется двухфакторная идентификация.

Что такое 3-D Secure?

Технология 3-D Secure – это общепринятый в банковской отрасли протокол безопасности, предусматривающий два этапа аутентификации плательщика без непосредственного использования ПИН-кода пластиковой карты. Для осуществления транзакции понадобится мобильный телефон. На защищенной странице сайта придется также указать номер, срок действия и CVV/CVC код карты.

Важно! Название "3-D Secure" произошло от трех доменов, последовательное обращение к которым позволяет выполнять защищенные финансовые операции в интернете.

В процессе оплаты участвует:

1. Домен продавца, исполнителя услуг либо финансовой организации, куда должны поступить деньги.

2. Домен банка, выпустившего кредитную или дебетовую карту, с помощью реквизитов которой производится платеж.

3. Домен совместимости, который предоставляет платежная система для обеспечения работы 3-D Secure.

Пластиковые карты крупнейших эмитентов оснащены системой безопасности по умолчанию. Первыми платежными системами, начавшими использовать протокол 3-D Secure, были Visa и Mastercard. Сейчас этот защитный инструмент применяется повсеместно. Например, им могут пользоваться владельцы карт МИР.

В зависимости от платежной системы уведомление о поддержке 3-D Secure может выглядеть следующим образом:

• Verified by Visa (VbV).

• Mastercard SecureCode (MCC).

• J/Secure.

• Safe Key.

• American Express Safe Key.

• МИР Accept.

Информация о применении технологии указывается на официальных сайтах крупных интернет-магазинов. Чтобы узнать, поддерживает ли конкретная карта 3-D Secure, рекомендуется изучить описание продукта на сайте эмитента, лично обратиться в банк или попробовать провести платеж в интернете.

Важно! Система безопасности не активирована, если для онлайн-оплаты не требуется SMS-код.

Как работает протокол 3-D Secure?

Принцип действия протокола 3-D Secure основан на переходе плательщика после указания реквизитов карты на защищенную страницу, где размещается онлайн-форма эмитента. На привязанный к карте номер телефона или адрес электронной почты направляется одноразовый код. Именно этот пароль нужно ввести в специальное поле, находящееся на открывшейся странице.

Несколько особенностей 3-D Secure:

1. Технология не допускает платежей в случае использования карты посторонними лицами.

2. Без телефона, на который поступит SMS-код, оплату выполнить не получится.

3. Срок действия кода, как правило, не превышает 3-5 минут.

4. При необходимости можно повторно запросить код.

5. При введении неправильного кода от 3 до 5 раз некоторые карты блокируются.

6. Банк может выполнить дополнительную проверку, например, позвонить владельцу карты.

Таким образом, платеж обрабатывается эмитентом только при условии поступления правильной информации о карте и после ввода клиентом актуального одноразового кода. Если данные указаны неверно, необходимо перепроверить платежные реквизиты, а затем повторно выслать SMS.

Как пользоваться картой с 3-D Secure?

Для выполнения платежных операций с использованием 3-D Secure покупателю необходимо помимо номера, срока действия и CVV-кода карты ввести уникальную последовательность цифр, поступившую в SMS. Одноразовый пароль вводится не позднее срока, установленного эмитентом.

Важно! Сообщать код никому не нужно. Сотрудники банков и магазинов не вправе его проверять.

Для осуществления платежа рекомендуется заранее убедиться в том, что привязанный к карте телефон исправен, на нем достаточно денежных средств и уровень сигнала сети позволяет принимать сообщения. В остальном никакие дополнительные трудности с применением технологии возникнут не должны.

Каковы преимущества 3-D Secure?

Протокол 3-D Secure повышает безопасность финансовых операций с использованием банковских карт. Платежных реквизитов недостаточно для совершения транзакций. Воспользоваться карточкой в случае кражи или потери удастся только при наличии работающего телефона, на который она зарегистрирована.

Плюсы 3-D Secure:

• Многоуровневая проверка подлинности карты и личности плательщика.

• Отказ от ввода ПИН-кода при осуществлении платежей в интернете.

• Повышение безопасности платежей с пластиковых и виртуальных карт.

• Снижения риска кражи денег в случае компрометации реквизитов карты.

Удобство одноразовых кодов для выполнения расходных операций заключается в отсутствии острой необходимости их запоминать. Некоторые приложения для смартфонов позволяют автоматически заполнять онлайн-формы, используя полученные пароли и QR-коды. Простота и оперативность обработки сообщений упрощает процесс выполнения платежей.

Применение 3-D Secure дает возможность эмитенту в случае поступления претензии со стороны клиента возложить часть ответственности за несанкционированную оплату на интернет-магазин, не поддерживающий протокол безопасности. В итоге получить компенсацию становится намного проще, так как торговые площадки обычно стараются поддерживать безукоризненную репутацию.

Заключение

Если протокол безопасности не подключен по умолчанию, активировать его можно обратившись в банк-эмитент. Технология 3-D Secure не способна полностью обезопасить безналичные платежи в интернете, но она призвана значительно повысить уровень сохранности денежных средств на балансе карты.

По материалам Новости банков от GSL